Автокредит где лучше брать. Где лучше получить автокредит

Агентство Markswebb обнародовало результаты исследований банковских мобильных приложений. Эта информация поможет получить представление о состоянии мобильного банкинга в стране и тенденциях его развития.

Дельные советы

Как проверить на подлинность новые 200 и 2000 рублей

В 2017 году россияне проголосовали за размещение Крыма и Владивостока на новых купюрах достоинством 200 и 2000 рублей. Банкноты уже в обороте и заметно отличаются по дизайну от привычных денег. Наличность снабжена особыми признаками подлинности, которые проверяются через мобильное приложение «Банкноты 2017».

Дельные советы

10 лайфхаков для клиентов Альфа-Банка

Оформляя вклад, карту или кредит, многие клиенты Альфа-Банка не имеют полного представления о возможностях и ограничения того или иного продукта. В этой статье мы расскажем о том, как по максимуму «выжать» из того, что предлагает банк, обойдя подводные камни.

Дельные советы

Приложения для учёта личных финансов

Учёт расходов и доходов – лучший способ начать экономить и избавиться от бесполезных трат. Перейти к рациональному потреблению просто – скачайте приложение на смартфон и отслеживайте денежные операции. Мы отобрали 5 мобильных приложений, которые помогут навести порядок в личных финансах.

Подводные камни

5 непростительных ошибок при досрочном погашении кредита

С 2011 года поправки в ст. 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса запретили кредиторам накладывать штрафы за досрочную выплату займов. Но количество неприятностей, с которыми сталкиваются клиенты банков, не уменьшается. Разбираемся, какие ошибки при погашении кредита раньше срока дорого обойдутся невнимательным заёмщикам.

• Энергобанк продлил акцию «Автокредит без КАСКО»

  В Энергобанке по-прежнему можно оформить кредит на покупку легкового авто на льготных условиях. В рамках кредитного соглашения нет необходимости приобретать автокаско, а также полис страхования жизни. Максимальный возраст заёмщика на момент внесения последнего платежа по автокредиту составляет 65 лет.В рамках акции, действующей

  17 янв 2019

• Изменение ставок

  Энерготрансбанк снизил ставки по автокредитам

  Минимальная ставка по программам автокредитования в Энерготрансбанке снижена до 11,5% годовых. Ставка актуальна в случае покупки нового авто и оформления страхового соглашения автокаско. При отказе от заключения страхового договора ставка по займу вырастает на 1,5% годовых. Заёмные средства предоставляются на срок до 5 лет. Максимальная

  14 нояб 2018

• Кто лучше

  Локо-Банк вошёл в ТОП-10 банков РФ в сегменте автокредитования

  По итогам I полугодия текущего года Локо-Банк вошёл в 10-ку крупнейших финансовых учреждений Российской Федерации по объёму портфеля кредитов, выданных физлицам на покупку автомобиля. По уровню «просрочки» в сегменте автокредитования банк по итогам января-июня занял 11-ю позицию соответствующего рейтинга.В настоящее время в активе

  07 нояб 2018

• Новый продукт

  Балтинвестбанк предлагает оформить автокредит с остаточным платежом

  Клиенты Балтинвестбанка получили возможность оформить ссуду на покупку автомобиля с остаточным платежом (ОП). Минимальная сумма ОП при сроке кредитования в 3 года составляет 45% от стоимости приобретаемого транспортного средства. Первоначальный взнос по программе установлен в размере 30% от цены авто. Ставка по кредиту составляет

  24 июля 2018

• Изменение ставок

  Запсибкомбанк снизил ставки по автокредитам

  Оформить ссуду на покупку автомобиля в Запсибкомбанке теперь можно по минимальной ставке 12,9% годовых. Максимальный срок выдачи заёмных средств составляет 60 месяцев. В сумму кредита разрешено включать цену допоборудования, а также полисов ОСАГО и Автокаско. Кредитная программа действует в отношении новых и подержанных авто (отечественных

  28 мая 2018

• Балтинвестбанк сделал автокредиты доступнее

  Изменены условия выдачи автокредитов в Балтинвестбанке. Теперь максимальный размер ссуды на покупку машины составляет 2 миллиона рублей при стартовом взносе в 15% от цены приобретаемого авто. Заёмщики могут отказаться от оформления полиса КАСКО, если цена транспортного средства меньше 1,5 миллиона рублей.Кроме того, Балтинвестбанк

  21 авг 2017

• Новый продукт

  ВТБ 24 разработало новую программу выдачи автокредитов

  Кредит на подержанные автомобили в банке ВТБ 24 теперь можно получить под 12,9% годовых. Новая программа «Автопробег» распространяется на подержанные транспортные средства. По программе заёмщик может получить от 100 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 12 до 60 месяцев. На сегодняшний день это одно из самых выгодных предложений в своём

  19 июня 2017

• ВТБ 24 снижает ставку по автокредитам до 5%

  «Дай пять!» – так называется акция банка ВТБ 24, позволяющая получить кредит на покупку транспортного средства под 5% годовых. Спецпредложение разработано для заёмщиков, желающих купить новый автомобиль отечественной или импортной марки.Акция актуальна до конца июля 2017 года. Минимальный размер процентной ставки устанавливается

  16 июня 2017

Статья о том, как правильно взять кредит на покупку машины - как выбрать банк для автокредита, разные виды займов, автострахование, важные моменты и советы. В конце статьи - видео о том, как избежать обмана при получении автокредита!

При соответствии заёмщика требованиям кредитной организации, получить кредит для приобретения машины не составит труда. Практически всегда предъявляются три требования:

• Регистрация или прописка на территории РФ и наличие документов, ее подтверждающих;
• Постоянный и регулярный доход в объёме, достаточном для ежемесячной выплаты;

Потенциальный заёмщик должен иметь постоянный и стабильный доход. Зарплата, представленная в подтверждающих документах, имеет важную роль. Планируемая ежемесячная выплата не может превышать 50% получаемого дохода. Впрочем, кредит можно получить и при маленьком личном доходе, привлекая созаёмщика (близкого родственника, например, супруга).

Получить средства в кредит просто. Давайте обсудим, как правильно взять кредит на покупку автомобиля, чтобы потом не пожалеть о заключённом договоре.

Разные банки – разные требования

Сегодня, если постараться, можно получить кредит практически на любую машину - новенькую и с пробегом, отечественную или импортную. Разные кредитные организации предоставляют займы на все виды транспорта. Чтобы не получить позднее неприятных сюрпризов, перед заключением сделки следует внимательно ознакомиться со всеми подробностями подписываемого документа.

Отмечается стабильная закономерность - жёсткие требования отбора кредитора сочетаются с выгодными условиями. И наоборот, более мягкие требования всегда сочетаются с высокой процентной ставкой, дополнительными расходами со стоны покупателя машины.

Например, ВТБ и Сбербанк рассматривают заявления только с официальной бумагой (2-НДФЛ), подтверждающей платежеспособность заёмщика. Предоставленный расширенный пакет документов позволит рассчитывать на более выгодный процент.

Противоположную позицию занимают КредитЕворБанк и Русский Стандарт. Заём может быть оформлен практически любому гражданину РФ, при этом процент будет выше, чем среднестатистический. Применение подобной тактики позволяет банкам компенсировать потери от невозвратов.

Различается и тактика банков в отношении продавцов. Более консервативные кредиторы предпочитают работать с официальными региональными дилерами. Другие этот критерий учитывают мало, но при условии выполнения сделки с посредничеством автосалона, выступающем в данном случае своеобразным комиссионным магазином. Такой вариант сделки потребует дополнительного времени для выполнения мероприятий полной диагностики, обследования авто.

Самые консервативные кредиторы готовы выдавать средства исключительно для приобретения новых автомобилей, подержанный транспорт ими не рассматривается. Другие кредитуют сделки по 3-5-летним автомобилям. При определённом усердии можно найти кредитную организацию под покупку автомобиля с 10 и более летним стажем. Выгода от подобной сделки очень сомнительна.

Получить одобрение кредита на новенькую или возрастную машину – две большие разницы. Новым считается автомобиль без пробега, 2-х последних лет выпуска. На кредитование покупки нового авто банки идут охотно. Вся процедура из пяти последовательных этапов займёт считанные дни или часы, в зависимости от вида кредита:

• В салоне выбираем понравившуюся модель;
• Заключаем договоры на куплю-продажу и страхование;
• Проходим процедуру оформления кредита и подписываем договор залога;
• Переводим деньги автодилеру на счёт;
• Забираем своё авто по акту приёма-передачи.

Если планируется приобрести подержанное авто, кредитор предъявляет дополнительные требования. Во-первых, далеко не каждый подержанный автомобиль будет принят банком в качестве залога. Среди традиционных требований к автотранспорту: пробег до 100 тыс. км, возраст к моменту завершения выплат по кредиту - до 8 лет. Для импортных машин дополнительное требование: подтверждение ввоза в страну официальным дилерским центром и наличие документов для растаможивания.

Если целью является кредит на приобретение авто у частного лица, то потребуется посредник – юридическое лицо. В сделке появятся дополнительные этапы, связанные с необходимостью сдать автомобиль до покупки в специализированный автомобильный комиссионный магазин. Его роль может исполнить автосалон.

Рассмотрением заявки банк занимается 2-3 дня. Последующие три-четыре месяца – это срок одобрения, при необходимости он может быть продлён. Обычно для этого требуется донести свежие документы, подтверждающие платёжеспособность – справку о доходах и пр.

Преимущества сделок через банк и автосалон

Современные технологии позволяют оформить ссуду в месте приобретения транспортного средства. Это значительно экономит время и избавляет покупателя от дополнительной беготни по банкам. Однако большая часть покупателей авто в кредит предпочитают обращаться непосредственно в банки. Окончательное решение определяется степенью удовлетворенности потребностей заёмщика.

Если на данном этапе важна только наименьшая ставка, то прямое обращение в кредитную организацию позволит получить кредит под 1-1,5% меньший процент, но в сочетании с расширением требований к пакету документов и, возможно, с большим первоначальным взносом.

Автосалоны как правило сотрудничают с несколькими банками. Если терпеливо искать, то можно найти акции, во время которых автодилеры предлагают отдельные марки в кредит по ставке ниже обычной на 3-5%. Подобных условий ни один банк предложить не сможет. Жаль только, что подобные акции – редкость.

Нетерпеливые и экономные могут воспользоваться экспресс-кредитами и кредитами без страховки от банков. Первые экономят время, вторые – финансы. Но. Если внимательно присмотреться к условиям, то полученная выгода выглядит уже не так привлекательно.

Почти в любом автосалоне есть возможность оформления экспресс-автокредита. Через полчаса-час после предъявления двух документов, удостоверяющих личность (одним должен быть паспорт), оформляется заём на требуемую сумму, и можно отправляться домой на собственной машине.

Из-за повышенного риска со стороны банка (платёжеспособность заёмщика проверяется поверхностно), банк повышает процентную ставку от стандартной на 0,5-2%. Также на 10-20% увеличивается требование к начальному взносу. Максимальная же сумма кредита и срок погашения могут уменьшиться.

Если нет времени собирать документы, подтверждающие платёжеспособность, можно посчитать объём переплаты.

Страхование при автокредите

Автокредитование – залоговая операция. Приобретаемый автомобиль до полного погашения взятой суммы остаётся залогом. Паспорт на транспортное средство после оформления в ГИБДД передаётся на хранение в банк до выплаты кредита. При ненадлежащем выполнении обязательств должником машина может быть изъята и продана для погашения долга по ссуде.

Однако автомобили ломаются, страдают в ДТП, подвергаются угону. Поэтому многие кредитные организации прописывают обязательное оформление страховки КАСКО. Страховой полис даёт преимущества как банку, так и новому автовладельцу. При повреждении машины выплаты за ремонт получает автовладелец. Если после аварии авто не может быть восстановлению, то выплачивать часть непогашенного долга будет страховая компания.

Недостатком является часто настоятельная рекомендация кредитором страховой компании с не оптимальными условиями. Доходит до заявлений представителей банка о возможности подписания договора только при наличии страховки компании-партнёра. В законодательстве РФ прописано право потребителя на выбор компании для КАСКО. Знание своих прав позволит сэкономить на оформлении страховки.

Не следует поспешно отказываться от рекомендуемой страховой компании. Предварительно просмотрите предложения конкурентов. Условия на поверку могут оказаться не только конкурентными, но и лучшими. Отдельные банки включают страховые выплаты в тело кредита, но часто это сочетается с увеличением первоначального взноса.

Группа банков предоставляют заём без оформления обязательного страхового полиса. Единственное требование - наличие 30% стоимости приобретаемого автомобиля и годовой процент увеличивается на 5% (18,5% против 13,5% при оформленной страховке).

Следует учитывать, что ремонт авто без страховки в полном объёме ляжет на плечи владельца. Сомнительная польза экономии на отказе оформить страховой полис на кредитное авто может вылиться в значительные финансовые потери позже.

Если у покупателя нет средств для страхования, банк может предложить кредит, включающий оплату страховки. В сумму кредита может быть включена оплата КАСКО и ОСАГО на весь срок кредита или только на один год. Подобную возможность банки обычно предоставляют с увеличением первоначального взноса на 10%.

«Беспроцентный» займ

Вслед за ссудой без страховки ещё одной уловкой становятся «беспроцентные ссуды». По своей сути автозайм под 0% - это рассрочка платежа. Относительно недавно подобными предложениями промышляли банки. Сейчас этой уловкой пользуются многие автосалоны.

Следует соблюдать осторожность, заключая договор бесплатного кредита с условиями, подобными традиционному займу. Любая торговля должна кому-то приносить выгоду. После подписания рассрочки машина не принадлежит покупателю. До полного расчета автомобиль – собственность кредитора. Любое минимальное нарушение условий договора может послужить поводом отобрать авто у заёмщика.

Подобную ссуду может предоставить официальный дилер на машину без пробега. При этом размер первоначального взноса может доходить до 30-40 %. Ставка обязательного страхования также обычно завышена на 2-3%.

Привлекательный снаружи бесплатный автозайм при проверке оказывается далеко не сказкой. Если вы ещё не определились со схемой рассрочки, то возможность рассрочки рассмотрите в последнюю очередь.

Система buy-back

Всё ещё необычной остаётся система автокредита с отсроченным погашением и возможностью обратного выкупа (buy-back). При этом вся выданная в кредит сумма делится на две части:

• Первая подлежит ежемесячному гашению одинаковыми частями по ануитетной схеме;
• Для гашения второй существуют дополнительные возможности.

При заключении кредитного договора с дилером оформляется предварительный договор купли-продажи. После окончания выплаты кредита заёмщик продаёт транспортное средство дилеру на оформленных ранее условиях. Полученными средствами гасится задолженность по кредиту.

При заключении подобного договора дилер обычно чётко прописывает требования к возвращаемому автомобилю. При нарушении какого-то условия дилер вправе не выкупать машину.

Заёмщик, если не захочет расставаться со своим авто, имеет право внести всю недостающую сумму.

При этой форме кредита отложенный долг может достигать 20-50%, ежемесячные выплаты меньше, чем при автокредите с базовыми условиями. Однако расходы на оплату процентов выше, поскольку в стандартном кредите они уменьшаются по мере снижения остающейся суммы, а в системе buy-back сумма выплаты до последнего месяца остаётся одинаковой.

Подобная система автокредитования привлекательна для постоянно меняющих автомашины. По этой системе доступно только приобретение иномарок и не во всех автосалонах.

Автокредитование имеет массу тонкостей и подводных камней. Несколько советов помогут пройти путь от оформления кредита и до покупки автомашины с минимумом затрат эмоций и финансов:

• Оцените объективно свои финансовые возможности, определитесь с максимальной суммой, которую вы готовы ежемесячно перечислять для погашения долга;
• Изучите все доступные источники информации об условиях предоставляемых кредитов: банковские программы, акции и предложения автосалонов. Перед принятием окончательного решения о заключении сделки нужно внимательно изучить максимальное количество представленных на рынке предложений. Чем большей информацией вы будете обладать, тем более подходящее для себя предложение выберете;
• Предварительно следует вычислить стоимость оформления кредитного договора. В неё включают: первоначальный взнос, затраты на выдачу средств, страховую выплату, непредвиденные расходы;
• Особого внимания при заключении договора заслуживают разделы, написанные мелко. При наличии непонятных вам моментов не подписывайте документы до разъяснения непонятных мест. Лучше немного сдвинуть заключение сделки, чем потом годами кусать локти.

Соблюдение этих простых правил позволит получить удовольствие от своего приобретения. Правильных вам кредитов на покупку автомобиля!

Видео о том, как не попасть в лапы мошенников при оформлении автокредита:

Стоимость автомобилей на сегодняшний день достаточно велика. Потому оптимальным решением является заключение кредитного договора на покупку со специализированным банком.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Величина процентной ставки зависит от большого количества самых разных факторов – с ними лучше всего ознакомиться заранее.

Как и кем устанавливаются

Размер процентной ставки в конкретном банке устанавливается специализированным отделом, отвечающим за экономическое планирование.

При этом существую базовые ставки для всех без исключения клиентов, а также специализированные программы – по которым ставка снижена до самого минимума.

Причем в каждом случае ставка для конкретного клиента устанавливается строго индивидуально.

На данный момент наиболее существенными моментами являются следующие:

• наличие соответствующей кредитной истории;
• является ли конкретный клиент участников зарплатного проекта;
• государственное субсидирование;
• параметры самого кредита.

Важным фактором является наличие соответствующей положительной кредитной истории в Бюро кредитных историй. В случае наличия просрочек, неуплаты по кредитам ранее взятым ставка будет оформлена максимальной.

Также наличие негативной истории в БКИ может стать причиной полного отказа в предоставлении кредитного займа. Именно поэтому прежде, чем обращаться в конкретный банк, стоит заказать распечатку своей кредитной истории.

Нередко случается что по какой-то причине негативные данные в БКИ попадают по ошибке. Исправить подобную ошибку достаточно сложно, но все же возможно.

Причем сделать это необходимо обязательно. Так как это позволит сэкономить достаточно большое количество средств путем снижения годовой процентной ставки по автомобильному кредиту.

Также минимальные ставки устанавливаются обычно лицам, являющимся участниками зарплатного проекта, а также крупными вкладчиками.

Так как банк имеет доступ к операциям финансового характера клиента, может трезво оценить его платежеспособность. Стоит заблаговременно разобраться со всеми нюансами.

Почти во всех без исключения банковских учреждениях существуют специально разработанные кредитные программы. Они распространяются на отдельные категории граждан. Причем ставки по таким программа относительно невелики.

Ещё один важный фактор, влияющий на размер годовой процентной ставки по автокредитованию – государственное субсидирование. В определенных случаях часть кредита погашается за счет государства.

Тем самым размер переплаты уменьшается за счет снижения величины процентной ставки по определенному продукту. Но далеко не все банки работают в данном направлении, сотрудничают с государством.

Не менее важным фактором являются параметры самого кредитования. На размер процентной ставки оказывает влияние следующее:

• срок кредитования;
• предоставленная сумма.

Соответственно чем существеннее сумма займа и срок, на который он предоставляется, тем больше будет переплата за счет величины ставки.

Чем меньше срок/сумам – тем ниже устанавливается годовая ставка по автокредиту. Важно также помнить, что существует процесс государственного регулирования ставок по различным кредитам.

Контролирующим органом в данном случае является Центральный банк РФ. Именно в его ведении находится контроль за банковской деятельности, процедурой оформления кредитов.

Формирование процентной ставки по автокредитам осуществляется в каждом случае строго индивидуально. Существует достаточно большое количество различных способов уменьшить размер ставки.

Причем получить подробную информацию по этому поводу возможно непосредственно у самого банковского учреждения, работающих в нем сотрудников.

Какие процентные ставки банков на автокредиты в 2019 году

Процентные ставки по автокредитам на фоне раннего скачка по причине кризиса в 2019 году несколько уменьшились.

Потому сейчас – один из самых выгодных моментов для оформления продукта данного типа. Сам процесс оформления максимально упрощен, занимает минимальное количество времени.

Процентные ставки выглядят следующим образом:

Продолжение таблицы:

Опять же в данном случае играет большую роль именно параметры конкретного кредита.

Если конкретный обратившийся клиент не является участником зарплатного проекта, крупным вкладчиком и не относится с другой льготной категории граждан, то он может рассчитывать только лишь на оформление продукта на общих основаниях.

Как получить займ с низкими процентами

Сегодня осуществить процесс оформление кредитного договора по низкой процентной ставке возможно будет только лишь в случае, если имеет место наличие выполнения некоторых условий.

Одним из самых важных критериев является именно репутация конкретного заемщика.

Вероятность получения продукта под низкий процент увеличивается при наличии следующих факторов:

• имеется длительная кредитная история при отсутствии просрочек, иных негативных моментов;
• отсутствуют открытые кредиты, непогашенные займы;
• заработная плата перечисляется на дебетовую карту конкретного банка;
• в банке имеется крупный вклад, депозит на достаточно крупную сумму денег;
• в наличии имеется достаточное количество средств для того чтобы сделать первоначальный взнос размеров в 50%.

Чем больше будет величина первоначального взноса – тем меньше переплата по оформленному займу. При этом наличие крупного займа в банке говорит о наличии достаточного количества средств.

В первую очередь это сигнал о том, что даже в случае возникновения каких-либо проблем с платежеспособностью долг перед банком все равно будет погашен.

Во вторых наличие депозита говорит о платежеспособности конкретного клиента, наличия у него достаточного количества денежных средств.

Соответственно, наличие положительной кредитной истории является строго обязательным. В противном случае можно не рассчитывать на получение продукта данного типа под низкий процент.

В большинстве случаев при наличии просрочки минимальный процент, который предлагают большинство банков – 20%.

В то же время даже выполнение всех обозначенных выше условий не гарантирует оформление автокредта под достаточно низкий процент.

Также по возможности стоит заранее осуществить погашение задолженности по всем оформленным ранее кредитным договорам. В дальнейшем предоставить в банк документальное подтверждение отсутствия факта оформления кредитного займа.

Причиной подобного является то, что в случае возникновения финансовых трудностей при наличии одного кредита вероятность просрочки будет небольшой.

В то же время если кредитов 2 или же больше – велика вероятность возникновения невозможности возврата денежных средств банку.

Ещё одним способом снизить величину процентной ставки является предоставление в качестве обеспечения по кредиту размещенного в банке депозита.

Таким образом, вероятность не возврата денежных средств снижается до самого минимума. Что позволяет банку существенно снизить величину процентной ставки.

Банку всегда выгодно осуществлять оформление кредита. Именно поэтому даже при наличии негативной кредитной истории возможно будет осуществить получение достаточного количества средств.

При этом по возможности всегда стоит избегать использования кредитных предложений без внесения первоначального взноса.

Так как в таком случае будет назначена максимально возможная процентная ставка, также невозможно будет отказаться от различного рода дополнительных услуг.

Таких как страхование жизни и множества иных. Существует множество различных вариантов оформления кредита по низкой процентной ставке. Стоит заранее ознакомиться со всеми ними.

Ставки в дилерских центрах

Одним из самых выгодных вариантов является оформление автокредита в специальном дилерском центре. Подобные компании не устанавливают какие-либо жесткие условия, требования.

Но почти во всех без исключения случаях необходимо вносить не менее 30% предоплаты. Срок кредитования же при этом составляет не более 3 лет.

Сами банки принимают непосредственное участие в предоставлении таких продуктов, получают определенный процент с продаж.

Сам алгоритм обращения выглядит следующим образом:

• непосредственно в автосалоне осуществляется выбор какого-либо конкретного автомобиля;
• продавец делает достаточно существенную скиду на конкретную модель транспортного средства;
• заявка подается сразу в банк, который сотрудничает с конкретным автомобильным салоном;
• в соответствии с кредитным договором размер переплаты составит некоторую определенную сумму денег.

Запланирована покупка автомобиля в кредит, но не знаете с чего начать? Начните с выбора кредитора. Существует три основных варианта - взять потребительский нецелевой кредит либо автокредит в банке или оформить автокредит в автосалоне, который аккредитован в нескольких банках-партнерах. Можно обратиться за консультацией в офисы различных банков или, используя автокредитный калькулятор, выбрать наиболее выгодную программу автокредитования, а можно присмотреть необходимый автомобиль в автосалоне, с последующим оформлением кредита на месте.

Автокредит в банке

Банки предлагают различные программы кредитования, в том числе льготные автокредиты с государственным субсидированием по сниженным процентным ставкам. Самый сложный вопрос для заемщика – правильный выбор банка и наиболее выгодных условий кредитования. К основным критериям выбора программы автокредитования относятся:

• размер годовой процентной ставки и первоначального взноса;

• срок и валюта кредитования;

• условия выдачи и погашения обязательств по ссуде.

Автокредитование всегда сопровождается дополнительными затратами, включая страхование приобретаемого автомобиля, как предмета залога, его государственную регистрацию и постановку на учет. Банками выдается автокредит заемщикам, имеющим постоянное место работы и регистрацию, учитывается возраст клиента, размер ежемесячного дохода и трудовой стаж. Поэтому, при выборе программы кредитования следует учитывать все перечисленные факторы, а не соблазняться только самыми низкими процентными ставками. Для предварительного расчета затрат и выбора банка с наиболее выгодными условиями по автокредиту, рекомендуется использовать автокредитный калькулятор , который имеется практически на всех официальных сайтах банков и крупных автосалонов.

При подаче заявки на выдачу автокредита в банк, предоставляют пакет документов:

• паспорт гражданина РФ, удостоверяющий личность заемщика;

• водительское удостоверение;

• свидетельство пенсионного страхования и ИНН;

• документы, подтверждающие доход заемщика, а при необходимости и созаемщиков;

• копия договора на покупку автомобиля, заключенного с автосалоном, и заверенная копия технического паспорта на выбранный автомобиль.

Возможно предоставление дополнительных документов, в зависимости от выбранного банка и кредитной программы. Следует обратить внимание на наличие у банка специальных предложений и льготных условий кредитования для клиентов, имеющих вклад или зарплатную карту и с положительной кредитной историей. Наиболее выгодные для заемщика программы кредитования в банках, принадлежащих автоконцернам или имеющих с ними партнерские договоренности.

Важно знать, что приобретаемый автомобиль по договору залога становится обеспечением по получаемому кредиту, хотя он и оформляется в собственность заемщику. В течение определенного срока (как правило, до 10 дней), оригинал паспорта транспортного средства передается на хранение в банк для того, чтобы заемщик не имел возможности снять автомобиль с учета и продать третьим лицам.

Основные преимущества автокредитования в банке:

• возможность выбора подходящего автосалона из предложенного перечня дилеров-партнеров банка;

• получение бесплатной финансовой консультации у профессионального специалиста банка;

• сокращение сроков принятия решения по заявке, так как документы в банк предоставляются заемщиком лично.

Если у заемщика отсутствуют документы подтверждающие получение официального дохода, нет возможности привлечь поручителей или существуют иные причины, по которым шанс получить автокредит минимален, можно получить нецелевой кредит в банке для покупки автомобиля. Условия кредитования банков по таким программам более жесткие и ссуды выдаются по повышенным ставкам.

Автокредит в автосалоне

Для заемщика комфортнее оформить кредит в автосалоне, так как не требуется посещение офиса банка, а выбор программы автокредитования и компании-страховщика осуществляется из перечня, предложенного продавцом. Покупатель выбирает нужный автомобиль, затем, там же в автосалоне, подает заявку на выдачу кредита с предоставлением минимального пакета документов через представителя банка. После проверки документов, заключаются договоры кредита и залога.

К минусам оформления автокредита в автосалоне относятся:

• более высокие годовые процентные ставки по автокредиту, в сравнении с банками;

• увеличение сроков принятия решения по заявке банком-партнером, через который оформляется кредит;

• нет возможности без спешки использовать кредитный калькулятор для расчета наиболее выгодной программы кредитования.

Банковские учреждения предоставляют множество программ сотрудничества, которые отличаются размером процентных платежей, а также базовыми условиями. часто обойтись без заёмных средств не получается, поэтому возникает вопрос - что выгоднее, автокредит или потребительский кредит? Оба вида займа имеют свои преимущества и основные особенности, о которых стоит узнать больше до заключения договора. Однозначной рекомендации относительно выбора кредитной программы покупателю автомобиля дать нельзя - поэтому стоит тщательно взвешивать все «за» и «против» в конкретной ситуации.

Выбирая кредит на авто, следует учитывать все «подводные камни»

Автокредит

Под чаще всего понимают выдачу банком денег продавцу транспортного средства без посредничества покупателя. На определённое время именно банк, выдавший кредит, становится собственником автомобиля, тогда как водителю предоставляются права пользования. В большинстве случаев именно финансовое учреждение принимает на себя все хлопоты по оформлению документов - покупателю остаётся только ставить документы в бумагах.

Плюсы автокредита

Если вам хочется узнать, какой кредит выгоднее с денежной точки зрения, то альтернативы у автокредита не будет. Он позволяет получить необходимую сумму под процент, в 2–2,5 раза меньший, чем предлагаемый при выдаче нужной суммы наличными. Процент будет особенно низким при высокой сумме первоначального взноса и малом сроке займа - некоторые банки вообще устанавливают символическое значение показателя в этом случае. Кроме того, не придётся иметь дело с комиссионными платежами за расчётно-кассовое обслуживание, выдачу наличных и на инкассацию. Поскольку покупатель не получает деньги на руки, исчезают также неприятности, связанные с ношением большой суммы наличных или использованием банковских карточек, рассчитанных на большой лимит доступных средств.

Не будет вопросов по сумме займа - поскольку залогом по кредиту выступает сам автомобиль, банк охотно предоставит вам деньги, даже если их выплата будет ставить вас в затруднительное финансовое положение. Отсутствует необходимость и в договорах поручительства - имея залоговое имущество с медленной потерей стоимости и высокой ликвидностью, сотрудники банка будут спокойны относительно получения своего дохода. Некоторые финансовые учреждения имеют специальные программы автокредитов, пользуясь которыми, покупатель может обменять машину на более новую, доплатив небольшую сумму. Также банки охотнее прощают некоторые просрочки и прочие нарушения по автокредитам, чем при выдаче наличных.

Обычно банк занимается оформлением всех необходимых документов

Минусы автомобильных кредитных программ

Если вы понимаете, чем отличается автомобильное кредитование от потребительского, нужно учитывать, что машина будет находиться во временной собственности банка, который волен управлять имуществом по своему усмотрению. В большинстве случаев у «хронических» неплательщиков автомобили изымают в досудебном порядке, а органы власти лишь подтверждают право финансовых учреждений на проведение конфискации. Кроме того, доверить её управление другому лицу или совершить другое серьёзное действие без позволения банка точно не удастся. Кроме того, купить автомобиль, который вам нравится, получается далеко не всегда, как правило, доступные программы кредитования привязываются к достаточно узкому перечню моделей.

Соблазняться низкой процентной ставкой также не стоит - вам придётся приобретать на условиях, предложенных банком. Это означает, что к заявленной сумме платежей придётся прибавить ещё 10–15% стоимости автомобиля. Покупать страховку нужно каждый год, поскольку банк ревностно охраняет свою прибыль и не потерпит, чтобы его имущество подвергалось угрозе повреждения либо полной утери. Если отказаться от продления договора страхования, финансовая организация может отобрать автомобиль, или повысить процентную ставку, чтобы компенсировать свои риски.

Потребительское кредитование

Кредиты, которые выдаются на общие потребности человека, очень редко имеют целевое предназначение. Требуемую сумму обычно выдают наличными либо просто перечисляют на банковский счёт, предлагая воспользоваться карточкой для удобства получения денег. Заёмщик в большинстве случаев имеет полную свободу распоряжения переданной ему суммой.

Положительные стороны

Именно свобода прельщает многих людей, которые берут потребительские кредиты - взяв немного больше денег, они могут приобрести «на сдачу» бытовую технику, полезные аксессуары и либо вовсе закрыть образовавшуюся в семейном бюджете дыру. Кроме того, потребитель имеет возможность купить любой автомобиль, полностью соответствующий его предпочтениям - банку, выдавшему такой заём, безразличны дальнейшие действия человека. О выгоде потребительского кредита с денежной точки зрения можно поспорить, но приобретать страховку КАСКО на заведомо невыгодных условиях вас точно не заставит никто. И вам не придётся переплачивать огромную сумму при изменении положения на финансовом рынке - процентные ставки по потребительским кредитам пересматривают очень редко.

У заёмщика гораздо больше свободы с потребительским кредитом

Не нужно предоставлять залоговое имущество и постоянно бояться потерять автомобиль при нарушении условий договора. Если же банк требует залога, то в большинстве случаев он предоставляет более выгодные займы - со сниженной процентной ставкой, продлённым сроком, увеличенной суммой выданных средств. Также не придётся заранее , который готов сотрудничать с выбранным вами банком.

Основные минусы

Однозначно сказать, что лучше, не получится - хотя в потребительском кредитовании отсутствует необходимость покупать полис КАСКО, его процентная ставка будет выше почти в два раза. Также присутствуют комиссионные платежи за расчётно-кассовое обслуживание, обналичивание денег либо их перечисление на банковские карты. Если выдача денег производится наличными, придётся принимать очень серьёзные меры предосторожности, чтобы не стать жертвой ограбления.

Также рассчитывать на большую сумму не стоит - практика показывает, что банки выплачивают по потребительским кредитам до 1 миллиона рублей. При этом необходимо заранее находить поручителей, которые смогут отвечать по вашим обязательствам в случае невозможности возврата денег согласно договору. Если сумма будет больше 300 тысяч рублей, поручаться должно юридическое лицо с положительными финансовыми результатами за последний год. Также необходимо заранее собирать очень много документов и тщательно следить за своей кредитной историей - если в ней обнаружатся «тёмные пятна», отказ будет практически неминуемым. Получить потребительский кредит человеку в возрасте до 25 или свыше 55 лет, а также не имеющему официального дохода, будет очень проблематично.

Как выбрать лучший кредит?

Совершенно очевидно, что , однако покупатель автомобиля должен быть уверен, что сможет выплачивать деньги согласно установленному графику, поскольку банк имеет право забрать залоговое имущество, находящееся в его временной собственности. Также автокредит будет выгоден тем, кто изначально планировал приобретать страховку КАСКО и не имеет ничего против дополнительной денежной нагрузки на свой бюджет. А вот потребительским кредитованием пользуются в следующих случаях:

• Когда необходимо приобрести не только автомобиль, но также другие дорогие товары;
• Когда не хватает лишь части денег для покупки машины;
• Когда у человека имеется хорошая кредитная история и он может взять заём на очень выгодных условиях.