Да сготвим 

Клиентът няма право да приема банкова гаранция по пощата. Клиентът няма право да приеме банкова гаранция по пощата Причини за отказа на клиента от банкова гаранция

Когато клиент и изпълнител или доставчик сключват сделка, първият иска от втория банкова гаранция. Това е документ, който потвърждава, че изпълнителят ще изпълни работата по договора, а ако това не е така, банката ще плати обезщетение на клиента.

За издаване на гаранционен документ доставчикът сключва договор с банката и съгласува документа с клиента. Ако приеме гаранцията, тя влиза в сила, а ако не, изпълнителят може да попадне в списъка на недобросъвестните доставчици и да загуби нови поръчки.

Казваме ви защо клиентът може да отхвърли документа и какво трябва да направи изпълнителят.

Защо клиентът отказва да приеме банковата гаранция?

Клиентът може да отхвърли гаранционния документ, ако:

  • документът не е включен в Единния регистър на банковите гаранции;
  • текстът му не отговаря на законовите изисквания;
  • Банката гарант няма право да издава документ.

Относно регистъра.В законодателството на Руската федерация два закона описват действието на банковите гаранции: 44 федерални закона и 223 федерални закона. Първият урежда поръчките от държавни и общински бюджетни дружества, вторият - организации с частично участие на държавата или държавни дружества, които извършват покупки с извънбюджетни средства.

Ако покупката се извършва съгласно 44 федерални закони, банката, след сключване на споразумение с изпълнителя, е длъжна да впише гаранцията в специален регистър. Ако това не се случи, най-вероятно хартията е фалшива и клиентът е длъжен да отхвърли документа.

223 Федерален закон не изисква въвеждане на документ в регистъра. Ако покупката е извършена в съответствие с този закон, липсата на хартия в регистъра не може да бъде причина за отказ.

За гаранционния текст.Според закона текстът може да се променя, но има задължителни точки. Например в документа се посочва:

  • задължения на изпълнителя по договора;
  • размер и срок на валидност на хартията;
  • че гаранцията е неотменима;
  • списък с документи, от които клиентът се нуждае, за да получи пари от банката.

Ако поне една от задължителните точки липсва, клиентът има право да откаже гаранционния документ, тъй като по-късно ще бъде трудно да получи обезщетение.

За изискванията към банката.Не всички банки могат да издават гаранции, а само тези, които отговарят на законовите изисквания за размер на уставния капитал и кредитен рейтинг. Клиентът проверява дали банката отговаря на законовите критерии. Ако не, той отхвърля хартията.

Какво трябва да направи изпълнителят, ако гаранцията бъде отхвърлена?

Ако клиентът откаже гаранционния документ, изпълнителят открива причината за отказа и действа в зависимост от причината.

Ако клиентът откаже, защото документът не е в Единния регистър, изпълнителят иска от банката разяснение. Понякога гаранциите не влизат в регистъра поради технически проблеми от страна на банката - тогава изпълнителят моли банката да добави хартията в регистъра и информира клиента за това. Ако това не е така, документът вероятно е фалшив. Тогава клиентът се опитва бързо да издаде друга хартия и съди измамниците.

Ако клиентът откаже документа поради некоректен текст, изпълнителят трябва спешно да издаде нов документ или в замяна, със съгласието на клиента, да предостави гаранционен депозит. Тогава гаранционната сума ще трябва да бъде платена незабавно от собствени средства.

Ако доставчикът съзнателно изпрати на клиента фалшива или неправилно изпълнена хартия, е включен в Регистъра на недобросъвестните изпълнители.

Ако изпълнителят смята, че е включен в регистъра несправедливо, той може да оспори решението в съда.

Във всеки случай отхвърлената гаранция е риск за сделката. Така например според закона след спечелен търг изпълнителят има само пет дни да подготви гаранционния документ. Изключително трудно е да се преиздаде документ и да се спазят срокове. В такива случаи често сделката се проваля, а изпълнителят разваля репутацията си.

Банковата гаранция е надеждна и изгодна гаранция за изпълнение на договор. Понякога обаче условията на договора са такива, че обезпечението трябва да бъде предоставено в рамките на минимален период от време и не е възможно да се получи гаранция в тях, тъй като различните финансови институции разглеждат заявките за получаване на необходимия документ в различни срокове. Ако гаранцията не бъде внесена в срок, изпълнителят рискува не само да загуби поръчката, но и да бъде вписан в Регистъра на недобросъвестните доставчици. И така, какво може да се направи законно в такава ситуация?

Вариант 1. Играйте за време.

В ЗЗД не са предвидени много законови възможности за това как един изпълнител може да удължи времето, необходимо за предоставяне на охрана. Всъщност има само един универсален вариант, при който доставчикът не може да бъде обвинен в неспазване на законовите изисквания. При тази опция изпълнителят трябва внимателно да проучи обявлението за поръчката, цялата проектна документация на договора и друга официална информация. Те често съдържат неточни данни или други незначителни несъответствия при изпълнението на документите. Ако бъдат открити такива грешки, изпълнителят ще може да представи протокол за несъгласие на клиента за одобрение. В този случай той ще има няколко дни (не повече от три), за да получи банкова гаранция.

минуси.Първо, три дни може да не са достатъчни за попълване на необходимия документ, ако кандидатствате за него директно в банката. Второ, трябва да имате висок професионализъм и опит, за да откриете грешки в документацията, както и компетентно да съставите протокол за разногласия.

Вариант 2. Промяна на начина на предоставяне.

Изпълнителят може да заложи финансови активи като гаранция, да ги изтегли от обращението на компанията и след това, когато бъде получена банкова гаранция, да замени метода на сигурност и да предостави документа, получен със закъснение. Законът ви позволява да правите това свободно, без глоби или удръжки. Ако времето, необходимо за получаване на гаранцията, е значително, тогава Закон 44-FZ дори ще позволи преразглеждане на размера на сумата на гаранцията, тъй като част от задълженията по договора може вече да са изпълнени.

минуси.Първо, компанията може да няма достатъчно средства за обезпечение, особено ако сумата на договора е голяма. Второ, ако получаването на гаранция се забави, тогава през цялото това време финансовите средства ще бъдат замразени и няма да могат да работят в полза на изпълнителя.

Вариант 3. Работа с брокер.

Компанията RosTender предлага съдействието си за получаване на банкова гаранция в най-кратки срокове. Когато работите с такъв надежден брокер, срокът за получаване на документ се намалява до няколко дни, а ако работата се извършва текущо, тогава при второ и следващо искане гаранцията може да бъде предоставена само в рамките на 24 часа!

По този начин можете дори да комбинирате първата или втората опция с третата, за да спечелите известно време, през което RosTender ще свърши останалата част от работата вместо вас.

Най-добрият вариант би бил да не изкушавате съдбата и незабавно да се свържете с нашите специалисти, за да сте сигурни, че ще получите изгодно изпълнение на договора навреме! !

Много често фирмите задават въпроса кой носи отговорност за съответствието на гаранцията с разпоредбите на ЗЗД - банката или участникът в поръчката? Съдиите дадоха своя отговор след дълъг процес.

Клиентът не е приел банковата гаранция

Фирмата спечели електронния търг и се обърна към банката за гаранция. Кредитната институция го издава и дебитира сумата на комисионната от сметката на клиента.

Клиентът обаче отказа да приеме обезпечението и смяташе, че спечелилият търга избягва сделката. Институцията обясни, че гаранцията не съдържа отлагателно условие, което е посочено в параграф 6 на част 2 от Федералния закон от 5 април 2013 г. № 44-FZ (наричан по-долу Закон за договорната система).

Освен това документът не предвижда правото на клиента на безспорно отписване на средства за сметка на поръчителя (част 3 от член 45 от Закона за договорната система).

Фирмата от своя страна върна гаранцията на банката с издаване на приемно-предавателен акт. Но тя не успя да си върне комисионната, която плати. Трябваше да се обърна към съда.

Първоинстанционният съд подкрепи банката

Отхвърляйки иска, съдиите се позоваха на Гражданския кодекс на Руската федерация. От там обясниха, че при оформянето на гаранцията банката изхожда от нуждите на участника в поръчката и изискванията на закона.

В този случай страните са подписали допълнително споразумение, в което са посочени условията на банковата гаранция. Връщането на комисионната не е предвидено нито в закона, нито в договорените условия.

Компанията спечели обжалването

Спечелилият търга обаче не се отказа и подаде жалба. Този път решението беше взето в негова полза.

В тази статия ще разгледаме ситуация, при която клиент отказва да приеме банкова гаранция като гаранция за изпълнение на договор. На практика подобни ситуации се случват доста често и могат да доведат до най-неприятните последици за изпълнителя.

Какво означава отказът на клиента да приеме гаранцията за изпълнителя? Отговорът е очевиден - нищо добро. Преди изтичането на периода, определен от закона за сключване на договор, изпълнителят трябва да предостави друга банкова гаранция (и има голяма вероятност да няма достатъчно време за това) или да осигури изпълнението на договора в брой. Средствата могат да бъдат взети на заем, но едва ли е възможно да се получи банков кредит при приемливи условия за кратък период от време. Това означава, че най-вероятно ще трябва да осигурите договора със собствени средства. А ако не бъдат открити, тогава се очаква изпълнителят да откаже да сключи договора, да бъде вписан в регистъра на недобросъвестните доставчици и да загуби средствата, внесени като обезпечение на заявлението за участие в търга. Най-неприятното от всичко по-горе не е дори загубата на пари и договора, на който изпълнителят разчиташе, а увреждането на бизнес репутацията на компанията, което може да бъде фатално за по-нататъшния бизнес.

Как трябва да постъпи потенциален изпълнител на договор в такава ситуация? Специалистите препоръчват на първо място да се разберат причините, които са накарали клиента да откаже да приеме банковата гаранция. И ако отказът не е надлежно обоснован, тогава определено трябва да вземете мерки, за да защитите интересите си от неправомерни действия на клиента.

И така, може ли клиент наистина да откаже да приеме банкова гаранция? Да може би. Но в същото време законът ясно определя основанията за такова решение. В съответствие с част 6 на чл. 45 от Федералния закон № 44-FZ от 05.04.2013 г. „Относно договорната система в областта на обществените поръчки за стоки, строителство, услуги за държавни и общински нужди” клиентът може да откаже да приеме банкова гаранция за осигуряване на изпълнението на договора само в следните случаи:

Нека обобщим накратко изложеното – ако предоставената от изпълнителя банкова гаранция за обезпечаване изпълнението на договора отговаря на изискванията на чл. 45 от Федералния закон № 44-FZ и изискванията на документацията за обществената поръчка, клиентът няма право да не я приеме. Изискайте от клиента писмен или електронен документ, обосноваващ отказа и го обжалвайте в съда.

Нека дадем няколко примера за разглеждане в различни съдилища на дела, свързани с отказ на клиента да приеме банкови гаранции.

1. Клиентът не е приел банковата гаранция - участникът съди банката, издала гаранцията, за загуби и пропуснати ползи.

При разглеждане на жалбата 9 Апелативният арбитражен съд застана на страната на възложителя, който поради банкова гаранция, несъответстваща на разпоредбите на закона, беше лишен от възможността да сключи договор. В същото време сумата на договора беше около 6 милиона рубли, а за предоставяне на гаранцията компанията плати на банката комисионна от около 200 хиляди рубли. Клиентът, след като разгледа банковата гаранция, стигна до извода, че тя не отговаря на закона за обществените поръчки, тъй като в нея липсват редица задължителни условия. В тази връзка на фирмата участник е отказан договор.

При удовлетворяване на исканията на дружеството участник за възстановяване на вреди и пропуснати ползи, съдът взе предвид, че това дружество е взело участие в одобряването на банковата гаранция. Следователно размерът на загубите и пропуснатите ползи беше намален наполовина.

Източник - Решение 9 на Апелативния арбитражен съд от 05.07.2016 г. по дело № 09АП-26750/2016 г.

2. Съдът признава за незаконно включването на участник в поръчката в регистъра на недобросъвестните доставчици (РДС), тъй като дружеството е предприело необходимите действия за подмяна на несъответстващата на закона банкова гаранция с нова гаранция.

Клиентът не прие банковата гаранция на участника поради липса на отлагателно условие за сключване на договор за предоставяне на банкова гаранция. Антимонополният орган от своя страна взе решение да включи компанията в RNP като участник, който е избегнал сключването на договор.

Съдът посочи, че при включване в регистъра е необходимо да се вземе предвид не само липсата на обезпечение на задълженията по договора (банкова гаранция), но и некоректността на поведението на участника - извършването на умишлени действия (бездействия) което би било в противоречие със закона за обществените поръчки. В същото време участникът в поръчката не е имал намерение да избягва сключването на договора и незабавно, веднага щом е станало известно за отхвърлянето на банковата гаранция, той е изпратил на клиента обяснение от банката и нова банкова гаранция.

Източник - Решение на Арбитражния съд на Западносибирския окръг от 24 декември 2015 г. по дело № 45-10215/2015.

3. Съдът признава за законосъобразно включването на участник в поръчката в РНП поради предоставяне на банкова гаранция, несъответстваща на изискванията на закона. Издаването на гаранция чрез посредник не освобождава от отговорност участника в поръчката.

Клиентът отхвърли банковата гаранция поради факта, че тя не е включена в регистъра на банковите гаранции съгласно 44-FZ. Съдът посочи, че дружеството, участващо в поръчката, е следвало да прояви дължимата грижа при издаването на банкова гаранция чрез посредник и самостоятелно да провери наличието й в регистъра на официалната страница на държавните поръчки.
Източник - Решение на Арбитражния съд на Източносибирския окръг от 7 юли 2015 г. по дело № A19-15172/2014.

Обръщаме вашето внимание на факта, че в съответствие с част 8.1 на чл. 45 от новата редакция на Закон № 44-FZ „За договорната система в областта на обществените поръчки“, от 1 юли 2018 г. регистърът на банковите гаранции в Единната информационна система не е достъпен за участниците в обществените поръчки. Само клиентът купувач може да провери наличието на банкова гаранция в регистъра. В тази връзка участникът в поръчката може да получи потвърждение за издаване на банкова гаранция, като се свърже директно с банката. Препоръчваме да използвате за тези цели само телефонни номера, посочени на официалния уебсайт на банката. Освен това банката-гарант, по искане на участника в поръчката, е длъжна да предостави извлечение от регистъра на банковите гаранции, което при необходимост може да бъде прехвърлено на клиента.

Експертите от Агенцията за кредитно застраховане препоръчват да подходите внимателно към въпроса за получаване на банкови гаранции. Избягвайте ненадеждни посредници, независимо какви изгодни условия ви обещават. Не се страхувайте да отделите време за изучаване на тръжната документация и проверка на оформлението на банковата гаранция. Уверете се, че предварително сте съгласували оформлението на гаранцията с клиента. Спазването на тези прости изисквания ще ви помогне да избегнете неприятни ситуации. И ако клиентът неоснователно отхвърли предоставената от вас гаранция, не се страхувайте да защитите интересите си в съда.

Искате ли винаги да сте в крак със събитията -

При подписване на договора, като обезпечение на договора, участникът е приложил не копие, а проект на банкова гаранция (прикаченият файл няма подпис или печат на банката, издала тази банкова гаранция (по-нататък - БГ). Клиентът е достигнал крайния срок за подписване на договора, BG не е в BG регистъра в UIS, но изпълнителят твърди, че към момента, в който клиентът подписва договора, BG вече не е в проекта, а именно BG заверено от банката, с подписи, печати и скоро ще бъде вписано в регистър БГ в ЕИС.
Срокът за подписване на проектодоговора от спечелилия търга изтече на 15 декември. Подписал проекта, като към него приложил проект на банкова гаранция без подпис или печат на банката. На 19 декември се оказа, че информацията за банковата гаранция е включена в регистъра на банковите гаранции (на същия ден). Освен това датата на издаване на банковата гаранция е 18 декември. Срокът за подписване на договора от клиента изтича на 20 декември.
Какво трябва да направи клиентът? Може ли приложеният БГ проект да се счита за надлежно изпълнена ценна книга, ако БГ фигурира в регистъра преди крайния срок за подписване на договора от клиента?

В съответствие с Федералния закон от 05.04.2013 г. N 44-FZ „За договорната система в областта на обществените поръчки за стоки, строителство, услуги за задоволяване на държавни и общински нужди“ (наричан по-долу Закон N 44-FZ) , изпълнението на договор може да се гарантира по-специално чрез предоставяне на банкова гаранция, издадена от банката и отговаряща на изискванията на чл. 45 от този федерален закон.
Закон N 44-FZ предвижда, че договорът се сключва, след като участникът в поръчката, с който е сключен договорът, предостави гаранция за изпълнението на договора в съответствие с определения федерален закон.
Съгласно Закон № 44-FZ, ако участник в поръчката, с който е сключен договор, не осигури гаранция за изпълнението на договора в рамките на срока, определен за сключване на договора, се счита, че такъв участник е избегнал сключването на договора.
Последователността на действията на страните във връзка със сключването на договор въз основа на резултатите от електронен търг се регулира от Закон № 44-FZ.
Така Закон № 44-FZ установява, че в рамките на пет дни от датата, на която клиентът постави проект на договор в Единната информационна система (EIS), победителят в електронен търг поставя в EIS проект на договор, подписан от лице, упълномощено да действа от името на спечелилия такъв търг, както и документ, потвърждаващ предоставянето на обезпечение за изпълнение на договор и подписан с усъвършенстван електронен подпис на посоченото лице.
Съгласно Закон № 44-FZ клиентите, като гаранция за изпълнение на договори, приемат банкови гаранции, издадени от банки, включени в списъка на банките, предвиден от Данъчния кодекс на Руската федерация, които отговарят на установените изисквания за приемане на банкови гаранции за данъчни цели.
Клиентът счита получената банкова гаранция като гаранция за изпълнение на договора в срок не по-дълъг от три работни дни от датата на получаването й (Закон № 44-FZ).
Закон № 44-FZ предвижда, че банковата гаранция, предоставена от участника в поръчката като гаранция за изпълнението на договора, информацията за нея и документите, предвидени в част 9 от същия член, като общо правило, трябва да бъдат включени в регистъра на банковите гаранции, намиращ се в Единната информационна система. Тази информация и документи трябва да бъдат подписани с усъвършенстван електронен подпис на лице, упълномощено да действа от името на банката. В рамките на един работен ден след включването на тази информация и документи в регистъра на банковите гаранции, банката изпраща на принципала извлечение от регистъра на банковите гаранции.
Регистърът на банковите гаранции включва и копие от банковата гаранция (Закон № 44-FZ).
В съответствие със Закон N 44-FZ на правителството на Руската федерация от 8 ноември 2013 г. N 1005 Допълнителни изисквания за банкова гаранция, използвана за целите на Федералния закон „За договорната система в областта на доставките на стоки, работи, услуги за държавни и общински нужди”. Съгласно тези изисквания банковата гаранция се съставя в писмена форма на хартиен носител или под формата на електронен документ, подписан със засилен неквалифициран електронен подпис на лице, упълномощено да действа от името на банката, при условията, определени от Гражданския кодекс. законодателство и Закон № 44-FZ.
По този начин, ако изпълнението на договор, сключен в резултат на електронен търг (наричан по-нататък и търг), е обезпечено с банкова гаранция, такава гаранция, която отговаря на установените изисквания, трябва да бъде включена в регистъра на банковите гаранции ( под формата на копие) с поставяне в UIS на съответната информация за тази гаранция е предоставена на клиента от победителя в търга чрез публикуването й в UIS заедно с проект на договор, подписан от лице, което има право да действа от името на победителя на такъв търг.
Този извод следва и от правоприлагащата практика. По този начин в Московския окръг AS от 22 декември 2015 г. N F05-17887/15 се отбелязва, че в рамките на сроковете, определени от Закон N 44-FZ, както проект на договор, подписан по предвидения от закона начин, така и трябва да бъде предоставен документ, потвърждаващ сигурността на договора, съответстващ на N 44-FZ, с други думи, отговарящ на изискванията, установени от закона. А в AS на Западносибирския окръг от 22 юни 2017 г. N F04-1696/17 се посочва, че проектите на банкови гаранции не показват изпълнението на задължението за предоставяне на подходящо обезпечение, предвидено в N 44-FZ и документацията за обществената поръчка.
Нека обърнем внимание на заключенията, съдържащи се в АС на Северозападния район от 12.10.2017 г. N F07-11315/17. В конкретна спорна ситуация съдът призна, че изпращането от победителя на търга на валидна банкова гаранция извън петдневния срок, предвиден за подписване на проектодоговора, не показва съответствие от такъв победител с разпоредбите на Закон N 44-FZ , който стриктно регламентира последователността на действията на клиента и победителя в търга при сключване на договори и сроковете за тяхното изпълнение.
Антимонополните органи също стигат до извода, че представянето на документ, потвърждаващ изпълнението на договора, а именно банкова гаранция, без подпис и печат на банката, не отговаря на изискванията на разпоредбите на Закон № 44-FZ. Такава банкова гаранция не е документ по своята същност (решение на Уляновск OFAS Русия от 16 март 2016 г., виж също Краснодар OFAS Русия от 11 юли 2014 г. N K-54/2014).
Така проект на банкова гаранция, който не е подписан от банката, не означава, че победителят в търга е изпълнил законовото изискване за предоставяне на обезпечение за изпълнение на договора. Ако в срока, определен за сключване на договор, победителят в търга не представи надлежно изпълнена банкова гаранция, клиентът има основание да не приеме представения документ като банкова гаранция и да признае този участник в поръчката за избегнал сключването на договора, въпреки фактът, че информацията за банковите гаранции е включена в регистъра на гаранциите, съдържащ се в Единната информационна система (виж също FAS Русия от 18.08.2017 N K-1064/17, решение на Хабаровск OFAS Русия от 10/02/ 2017 N 363, решение на Красноярск OFAS Русия от 18.09.2017 N 1539).
В заключение отбелязваме, че при описаните обстоятелства признаването на победителя като избегнал сключването на договор може да се счита за основано на формален подход към разпоредбите на N 44-FZ (тъй като в деня на подписване на договора победителят е получила надлежна банкова гаранция, която е включена в съответния регистър). Не открихме никаква правоприлагаща практика, която да показва, че при такива обстоятелства решението на клиента да признае победителя за избегнал сключването на договор може да се счита за незаконно, но не можем напълно да изключим възможността за такъв подход.

Отговорът е изготвен от:
Експерт на Служба за правни консултации ГАРАНТ
Ерин Павел

Контрол на качеството на реакцията:
Рецензент на услугата за правни консултации ГАРАНТ
Александров Алексей

Материалът е изготвен на базата на индивидуална писмена консултация, предоставена в рамките на услугата Правно консултиране.